《信贷业务法律风险防范》培训课纲

                  金融法律澳门百老汇团团长 张绪才

  一、【课程背景】

 当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，导致不良贷款增加，信贷风险呈不断增大的趋势。

  二、【授课时长】

  根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为一天。

  三、【课程收益】

  张绪才老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对信贷业务中主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免业务风险和从业人员的职业道德风险。

  四、【授课对象】

  商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。

  五、【课程特色】

  1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

  2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

六、【课程大纲】

一、信贷风险的本质是合同风险！——借款合同、担保合同

二、银行信贷最大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

二、合同的兵法策略

1、以终为始

2、以战止战

3、讨论：运用上述兵法策略，列出：

（1）实务工作中遇到的法律问题

（2）能预见到哪些信贷风险问题

  三、信贷流程风险的四大步

  1、借款合同签订—事前防范

  2、借款合同担保—担保防范

  3、借款合同履行—事中控制

  4、借款合同诉讼—事后救济

  四、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点

（一）合同的签订、成立和生效

 1、合同自然人和法律主体的审查

 案例分析：保证合同无效，责任如何承担？

 案例分析：推定的担保责任靠谱吗？

 2、合同要素的构成和填写规范要求

（二）合同的权利义务——合同约定的风险提示

 1、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

 2、借新还旧和贷款展期的法律风险

 合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制

 案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！

 3、合同中担保权实现顺序的法律风险

 案例分析：煮熟的鸭子飞了！

 4、合同中的“交叉违约”条款

 5、合同约定的周全原则和证据规则

 （三）合同的效力

 1、哪些情况会导致合同无效？如何防范？

 2、抵押合同未登记，有效吗？

 案例分析：

  （四）合同的履行——证据！证据！证据！

1、检查预警

2、本息催收

3、诉讼准备：证据、诉讼时效、合同权利

4、保证期间法律风险

（1）保证方式的类别

（2）保证期间的类别

（3）保证责任的主张方式

（4）保证期间的维护和超期的法律后果

案例分析：如何维护权利的“保质期”？——诉讼时效和保证期间

讨论：保证期间是否超过？保证责任是否免除？超过保证期如何补救？    

5、如何解决送达难问题？——实务技能操作

6、抵押权与其它权利的冲突风险

案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？

问题讨论

  1、法律对租赁权有何特殊规定？

  2、抵押权和租赁权谁优先？

  3、本案中为何会出现租赁在先的情况？

  4、该银行的抵押物能否顺利处置变现？

  5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？

  6、银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？

  7、第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略

7、最高额保证的法律风险

8、最高额抵押的法律风险

案例分析：抵押物被保全查封，银行能否再放款？

9、不安抗辩权的行使法律风险

案例分析：银行不按约放款，是否担责？

五、信贷业务中的职业道德风险

案例分析：骗取贷款罪与违法发放贷款罪 

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和律师办案实践操作内容，内容可根据企业需求、时间和现场情况作适当调整。

张绪才老师服务过的客户：山东省银行业协会、德州市银行业协会、聊城市银行业协会、日照市银行业协会、甘肃临夏市银行业协会、宁夏石嘴山市银行业协会，安徽蚌埠市银行业协会，中信银行、北京中行、泉州兴业银行、天津、濮阳农业银行、定西工商银行、石家庄华夏银行、淮安邮储银行、青海银行、吉林银行、江西、河面和黑龙江邮储银行系统；山东、陕西、青海、吉林、甘肃、河南、江苏、广西、福建、四川、湖南、安徽、上海、广东、黑龙江、内蒙古、新疆等地的农商行或农村信用联社等200余家银行金融机构。联系方式：微信915288006

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